El ecosistema del dinero móvil en África
En las próximas publicaciones del blog, seguiré con este tema analizando el ecosistema del dinero móvil en regiones específicas, empezando por África.
¿Se sigue considerando a África el epicentro mundial del dinero móvil?
Cuando hablamos de dinero móvil, a menudo se presenta a África como pionera en ese ámbito debido a su continuo dominio en términos de adopción y uso de los servicios de dinero móvil. Durante la última década, África ha mantenido el liderazgo en la evolución del dinero móvil a nivel mundial, al representar una mayoría continua (aproximadamente el 46 %) de los usuarios registrados de dinero móvil en el mundo. Al analizar el dinero móvil, la GSMA señala que África cuenta con unos 166 servicios de dinero móvil activos, incluidos Airtel Money, Orange Money, MTN Mobile Money, Ecocash y Tigo Pesa, y que representa aproximadamente 781 millones de usuarios registrados, lo que representa un volumen de transacciones de unos USD 44 900 millones. (Informe sobre el estado de la industria del dinero móvil SOTIR, 2023.). A medida que el sector sigue creciendo exponencialmente año tras año, han surgido numerosas fintech innovadoras, han evolucionado los marcos normativos y se han ampliado los sistemas de redes de agentes en los países que permiten los servicios de dinero móvil.
Una instantánea del panorama de los pagos en África, 2022 (Fuente: Briter Bridges)
En la entrada del blog de la semana pasada, compartí un estudio realizado en el marco de un curso, en el que participamos un colega y yo, en la que comparábamos el panorama de los pagos en Jamaica y Nigeria. Una conclusión clave entre ambos lugares fue que, si bien se están haciendo varios avances hacia un panorama de pagos digitales y móviles, el efectivo sigue siendo ampliamente utilizado por muchas personas, especialmente en las economías de mercado y comunidades menos formales. Aun así, no se puede subestimar el valor del dinero móvil, que resulta bastante evidente por su alcance en la distribución de lo que conocemos como servicios financieros formales a las zonas no bancarizadas y desatendidas, lo que fomenta la independencia, la inclusión y la seguridad entre las personas.
Una nueva ola de dinero móvil
África ha registrado un cambio continuo en el despliegue de los servicios de dinero móvil, desde lo que comenzó como una revolución liderada por las telecomunicaciones con ofertas de servicios como las transferencias entre particulares y las transacciones de ingreso y retirada de efectivo, hasta lo que podemos considerar mercados más dinámicos e innovadores, impulsados por la tecnología financiera, que ofrecen una amplia gama de servicios financieros, entre ellos ahorros, pago de facturas, préstamos y mucho más.
Con la llegada de la tecnología, la disponibilidad de teléfonos inteligentes de bajo costo y el despliegue de tecnologías 3G en los territorios africanos, el acceso a los usuarios ha aumentado significativamente y también hemos visto en los últimos tiempos una mayor interconectividad con los bancos y sistemas de pago tradicionales. Con la evolución de las normativas, hemos observado que las transacciones interoperables entre bancos y dispositivos móviles están desempeñando un papel importante en el avance de los pagos móviles. Los operadores de dinero móvil en Tanzania, por ejemplo, han formado un pacto de redes interoperables universales que permiten realizar transacciones independientemente de las cuentas de dinero móvil. Tigo también se ha asociado con DCB Bank para permitir el acceso a las personas no bancarizadas ofreciendo servicios bancarios a través de su red de pago móvil. M Pesa se ha asociado con Visa para integrar funciones de pago sin contacto y ofrecer tarjetas virtuales que permitirán a los usuarios acceder al mundo del comercio electrónico.
Interoperabilidad en el ecosistema de dinero móvil de África
A medida que el sector del dinero móvil sigue creciendo con diversos proveedores, el problema de la interoperabilidad entre plataformas y redes sigue siendo un desafío para las transacciones sin fricciones. En Interledger Foundation, nos enorgullecemos de los avances tecnológicos que permitirán realizar transacciones interoperables e independientes de la moneda. También proporcionamos el espacio para que los innovadores emergentes y actuales prueben e integren nuestra tecnología para llegar a las personas no bancarizadas y desatendidas en territorios de todo el mundo.
Chimoney, un proveedor global de soluciones de pago, está integrando el protocolo Interledger en la sólida plataforma de Chimoney para ofrecer una interoperabilidad perfecta en muchas redes de pago, desde los sistemas financieros tradicionales, como las cuentas bancarias y el dinero móvil, hasta los sistemas de pago emergentes, como la cadena de bloques (blockchain). La billetera de Chimoney habilitada para Interledger se está posicionando para consolidar la presencia de Chimoney en los países africanos con capacidades de retiro de fondos a través de cuentas bancarias, servicios de dinero móvil como M Pesa, tarjetas de regalo globales, tiempo de emisión y mucho más. Siento gran entusiasmo por ver el impacto que tendrá Chimoney en los mercados africanos.
Con la continua proliferación de los móviles y la penetración de Internet, ¿cuáles considera que son otros factores que han influido o siguen influyendo en la adopción y el uso de los servicios de dinero móvil en África?